杨浦区检察院统计数据显示,自2009年7月以来,该院共受理信用卡诈骗案58起58人,且全部都是恶意透支引发的犯罪,涉案金额达247万余元。
迷恋赌博 透支还债
上世纪八十年代,大学毕业的秦源被分配到一家国有企业工作。起初,稳定的工作和收入让秦源感到很满足,工作得很安心。但随着企业的改制,让秦源觉得自己无法适应新环境,遂毅然辞职。本以为凭着自己的学历和资历,找一份工作应该不是难事。可事情没有他预料得那么简单,他求职应聘四处碰壁,找了数月都找不到一份称心的工作。无奈之下,为了维持生计,秦源当上了一名居委干部。
工作的落差、收入的悬殊,让秦源感到难以接受,但又无能为力。为此,他开始自暴自弃起来,并渐渐迷上了赌博。他十分痴迷于赌博带给他的刺激与兴奋,在赌博中让他忘记了工作的失意和生活的波折。他赌得越来越大,输得也越来越惨,赌债越积越高,他并不高的收入根本承受不了他的赌博开销,家中的生活费用更是指望不了他。
为了清偿巨额债款和有资本进行赌博,身无分文的秦源想到了自己以前办的信用卡。他按照卡内透支最高额进行提现后,全部用到了赌场上。从此,秦源视信用卡为免费“提款机”,先后在数家银行办理了信用卡,只要没钱赌就去透支提现。从2008年11月至2009年4月期间,他共从八张信用卡中透支近11万元,且从不归还。
日前,经杨浦区检察院依法提起公诉,秦源因犯信用卡诈骗罪被法院判处有期徒刑五年,罚金人民币五万元。
宠物小店 透支经营
海滔刚满十八岁没多久就办理了他人生中的第一张信用卡,他主要用这张信用卡消费购买日常生活用品,然后在到期还款日前按最低还款额进行归还。
用得多还得少,信用卡消费的便捷给海滔带来了极大的满足,所以先后在本市近十家银行申办了十余张信用卡。中专毕业后,一直没有找到工作的他开始在外租借房子住,并用信用卡为家中添置了冰箱、彩电等家电。追逐时尚手机风潮的他还不断更新自己的手机,而买手机的费用全由信用卡“买单”。平时的日常生活品、吃用花费全部潇洒拉卡。
起初,海滔还会定期按最低还款额归还欠款,可时间一长,连最低还款额的基数也越来越大,海滔有些承受不了了。为了尽快还清这些透支款,在父母的资助下他开了一家宠物店,希望用宠物店的赢利来偿还。不过,生意并没有他想象得那么好。半年后,生意亏了,但他还不断地在通过透支信用卡买衣服、逛超市、为小店添置家电等物件、提现支付员工工资等。在此期间,海滔已不再向银行还款,且对银行帐单和催款电话不予以理解。
然而,面对日益庞大的欠款额和惊人的滞纳金,海滔心里还是十分害怕的。他曾找到银行方,提出利息太高,要求降低利率,被银行方当场拒绝。于是,他又想将一套住房出售,用售房款来偿还欠款。在其父亲的劝说,并答应筹到钱后帮他一起归还的情况下,他才打消了卖房的念头,但还款的事也就拖了下来。
从2008年1月至2009年4月案发,海滔已持卡透支消费、刷卡套现达15.8万余元。日前,他因涉嫌信用卡诈骗罪被杨浦区检察院依法提起公诉。
诚信当先 审核为重
去年底,“两高”颁布了关于信用卡诈骗犯罪的司法解释。对“恶意透支”行为进行了明确的界定,即存在明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;肆意挥霍透支的资金,无法归还等六种 “非法占有行为”,且恶意透支数额达1万元以上,经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为。此外,透支数额在100万元以上的,属于刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”,可被判处无期徒刑。
杨浦区检察院适用了该解释对秦源、海滔两案进行了审查起诉。随着恶意透支引发的信用卡诈骗案急剧上升这一现象,检察机关提醒广大市民:使用信用卡已成为现今人们生活消费的新理念和必然趋势,我们应用好信用卡,量力而行,合理支出,在充分利用其便捷性的同时,也要经受得起诚信的考验,不要不顾后果的轻松一刷而造成诚信丧失,给以后生活带来许多麻烦。而且,一旦恶意透支达到一定数量要追究刑事法律责任的。对于发卡机构来说,应加强对发卡手续的审核和对申领人资信的调查,过松过低的申领“门槛”,过于追求的业务量,不仅给一些申领人有机可趁,自身也面临着资金无法收回的损失。
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