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以案说法
 
蒙你没商量——利用信用卡诈骗案件增多须加强防范之二
 
日期:2013年05月24日    作者:王雍尔 杨元蓉    字号:

 

如今,被誉为“随身银行”的信用卡逐渐进入了百姓生活。但随着信用卡业务的扩大,利用信用卡诈骗的案件时有发生。此类犯罪不仅给发卡银行造成了巨额经济损失,而且严重危害了信用卡业务的正常发展和金融信用环境,更影响了正常的社会主义市场经济秩序。

信用卡诈骗案二:“神秘男子”恶意串通,虚假材料办卡恶意透支

家住本市郊区的孙某已为人父。他无固定职业又染上赌博恶习,常常缺钱用。200710月,一次偶然的机会,通过朋友介绍结识了一个自称姓周的神秘男子,那人自称能帮人办信用卡提供一条龙服务,还说办好卡即能帮他先透支一笔钱出来,但是要付一定的手续费。孙某同意,并向他提供了自己的身份证复印件。

几天后,神秘男子给了他一张某银行贷记卡申请表,让他在主卡申请人一栏签名。孙某接过来一看,申请表上的内容都已填好,上面除了自己的手机号码是真的,其他都是编造的。神秘男子关照他,如果银行根据表上填的联系电话找他核实情况,必须按照申请表上填写的内容回答。孙某照办。

同年11月,孙某接到该神秘男子的电话,称信用卡已办好,约孙某碰头后将卡和5000元人民币现金交给他,并说要收取手续费的。两人随即分手。之后孙某接到银行的手机短信,告知他的信用卡刚刚透支消费了8000元人民币。孙马上打电话问神秘男子为何手续费要收3000元?对方回答你无业人员办卡必须找公司做担保,也要收取费用的。

神秘男子从此消失。孙某很快将到手的5000元人民币用完。因为不知道信用卡密码,无法再透支提现,但他也从没想过要还款。2008年春,银行多次向他催讨欠款,孙仍不归还。直到被公安机关传唤,孙某才明白祸闯大了。他主动认罪并退出了全部赃款。

20088月,法院依法以信用卡诈骗罪判处其拘役3个月,缓刑3个月,并处罚金人民币2万元。

检察官点评:持卡人与申领信用卡代理人串通恶意透支的案件,从一个侧面反映了银行管理制度存在漏洞。近年来由于各银行之间的竞争激烈,某些银行为了追求业务量,对申领信用卡对象的基本情况、资信状况审查不严;还有的对持卡人要求增加透支额度的审核流于形式,致使不法分子有机可乘。此外,个别从业人员责任心不强,为完成发卡指标到处拉客户,不按章核查申办对象的职业、经济状况等,亦为恶意透支者开了方便之门。

 
 
 
 
 
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