|
贷款未到 催款单先到
一起涉嫌信用卡诈骗案件被起诉
陆先生购买了一套二手房，朋友热心地帮他办理房产续贷。几个月后，他收到了银行寄来的通知，打开一看不由地傻了眼：原来不是办理贷款的通知，而是一张欠款单！日前，制造这起事件的两名犯罪嫌疑人王飞、张强被嘉定区检察院以涉嫌信用卡诈骗罪提起公诉。
贷款没办成，却收到了信用卡
2007年夏天，陆先生购买了一套二手房，他的初中同学王飞得知后，热心表示可以帮忙询问办理房产续贷的事，并把这事托给了自己的朋友张强。
几天后，陆先生接到张强打来的电话，按张强的要求，陆先生将自己的身份证及房产证传真给他，随后便安心在家等消息。然而过了没多久，张强来电抱歉地说没能办出来，陆先生表示没关系，此后，也再没和张强联系过。
去年11月的一天，陆先生收到一张银行寄来的信用卡，他觉得很奇怪，自己并没有去办过信用卡呀？他随手将卡扔在一边，并没有放在心上。
苦苦哀求开卡，让他起了疑心
过了几天，陆先生接到一个陌生人打来的电话，对方告诉他，需要支付手续费后才能获得密码开卡。陆先生以不需要信用卡为由，拒绝了对方的要求。然而对方急了：“卡都办好了，这钱一定要出！”陆先生也想问个究竟：“到底是谁办了这张卡？”对方说：“是王飞托我代办的，且办卡时还用了你的房产证。”
带着疑问，陆先生向王飞询问此事，王飞承认了办卡的事：“我想借着用用，你放心，透支的钱我一定负责还清。”陆先生对王飞不经自己同意办卡很生气，且自己根本不需要信用卡，因此，他一直都没有交钱开卡。
陆先生迟迟不开卡，让自称借用的王飞很着急，他和张强一起找到了陆先生，劝他付费后好开卡借给自己用。私自办卡后的王飞现在又来哀求自己交钱开卡，陆先生不由在心中打了一个问号，坚决不答应开卡。为了避免王飞等人利用这张卡，当着他们的面，陆先生打电话到银行将信用卡注销。随后严肃地警告王飞：“你以后不要再帮我做这种事了！”
信用卡注销后，怎么又来了催款单？
原以为此事已经了结，哪知，2007年12月下旬的一天，陆先生收到了银行寄来的信用卡催款单，账单上清楚地记录了陆先生于2007年12月4日至12月8日间，共透支消费9999.5元！
陆先生这下傻了眼：根本就没办过信用卡，哪里来的1万元的催账单？！联想到上回的事，陆先生怀疑是王飞私自以他的名义办理信用卡并透支消费，于是，陆先生向警方报案。
在陆先生的协助下，警方抓获了嫌疑人王飞，王飞到案后，如实供述了伙同张强冒用陆先生的名义办卡后，透支消费并将商品转卖给他人套现的犯罪事实。
原来，常在社会上混的王飞和张强，得知有人收取一定手续费后，可通过银行关系人，在当事人不在场、无办理资质的情况下也能办出信用卡。刚巧，他们手上正好有陆先生的身份证和房产证的复印件，于是以此来谋取不法之财。
2007年11月，他们拿着陆先生证件的复印件，托人办理了信用卡，令他们没想到的是，银行按证件上的地址将卡寄给了陆先生，而陆先生又坚决不愿意开卡。后来，他们又设法办了第二张卡，这一次他们拿到了这张信用额度为1万元的卡。
随后，王飞和张强拿着这张信用卡在超市、烟草专卖店、便利店等地疯狂刷卡，先后购买香烟，再低价转卖，从中获利。期间，张强还将信用卡借给朋友购买液晶电视，他的朋友再以现金的方式支付给他。无论是王飞、张强，还是张强的朋友，在用信用卡刷卡时，都在消费存根上签了陆先生的名字。
2008年2月15日，张强投案自首。
检察机关审理后认为，犯罪嫌疑人王飞、张强冒用他人身份证明骗领信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
由于本案卡主陆先生并不知晓这张信用卡的办理情况，因而对相关损失没有赔偿给付的义务。案发后，犯罪嫌疑人家属退赔了全部赃款。
信用卡的门槛有多高？
犯罪嫌疑人张强交待，他们是通过“关系人”，凭陆先生身份证、房产证复印件，按“行情”付清30%（3000元）的手续费后，才办出了信用额度为1万元的信用卡。拿到这张卡，无论谁用，只要签上陆先生的大名，还款的事与己无关了。
检察官指出，虽然本案中的犯罪嫌疑人诈骗的金额不算高，但却暴露了信用卡管理方面的诸多漏洞，使无辜的第三方遭受了损失。信用卡的申领、使用，其实有着严格的程序。由于具有一定的透支消费功能，银行对需要办理信用卡的客户，都要求出具收入证明，且必须由本人持有效证件至银行办理。信用卡的背面一般都有持卡人签名，意在保护持卡人的利益。
然而一些银行为利益所驱，不按规定程序办理信用卡，使不具有办理资质的人，甚至是不法分子纷纷涌上了这条“捷径”。同时，商家为了省事，也不核对持卡人签名。
检察官特别指出，要让信用卡真正体现信用，务必要加强信用卡的管理，银行与商家必须担负起必要的责任，严格办卡程序，规范用卡方式，使银行与客户双方都能保险。同时，客户不要随意将自己的证件，包括复印件提供给他人，以避免被不法分子利用，从而给自己造成损失。（文中人物均为化名）
|
