犯罪嫌疑人张某利用虚假的收入证明及冒用他人身份资料，竟申领31张信用卡并进行恶意透支。今年8月，经嘉定区检察院提起公诉，嘉定区法院以信用卡诈骗罪判处张某有期徒刑十年、罚金十万元。
嘉定检察院为防止类似案件的再次发生，向发卡银行制发了《检察建议书》，要求银行堵漏建制，加强监管。近日，某银行华东区域信用卡中心负责人来到嘉定区检察院，进一步了解信用卡类犯罪案件的主要特点，以及信用卡领域存在的突出问题，表示要吸取教训，采取措施，加强监管，防止今后此类事件再次发生。
莫名透支22万余元
2008年，被害人张先生的朋友张某找到他，称自己与银行比较熟，问张先生是否需要办理信用卡。张先生碍于朋友间的面子，答应办理并将自己的身份证复印件提供给了张某。张先生认为仅凭自己的身份证复印件是无法办理信用卡的，于是就没把这件事放在心上。
没想到，09年春节过后，张先生陆续收到了多家银行信用卡透支的催收函，催收金额高达22万余元。张先生立即打电话给张某，却始终无法联系上，又向银行解释自己从来没有办理过这些信用卡。在银行的提醒下，张先生向公安机关报案。
当年12月，公安机关经过侦查，将犯罪嫌疑人张某抓获归案。到案后，张某对自己的犯罪事实供认不讳。
一人竟申领31张信用卡
31岁的张某是上海人，07年底失业后，生活一度比较拮据。看到身边一些朋友潇洒地使用信用卡透支消费，张某很是羡慕，便向他们请教如何办卡。
尔后，张某通过关系开具了一张虚假的收入证明，以自己名义先后向6家银行申请办理了11张信用卡。体验到了透支消费的好处之后，张某又通过各种途径获取了10个人的身份信息，向银行申请办理了12张信用卡。2008年3月，他又使用张先生的身份资料办理了8张信用卡。前后共计申领了31张信用卡。
据张某交代，在申领了这些信用卡后，除消费之外，他还通过套现、取现等方式透支共计32.7万余元。到了还款日，张某利用每张信用卡的不同还款日期，采取以卡养卡的方式进行还款。然而时间一长，他渐渐无力承担。于是，张某频频更换联系方式、住所，以逃避银行催讨。
检察建议促银行加强风险监管
检察官提醒，公民要谨慎管理好自己的身份资料，不要轻易把身份证复印件等个人身份资料交给他人使用，以免被不法分子冒用，造成损失。
同时，在该案中，承办检察官发现，张某之所以能够在没有还款能力、冒用他人身份资料的情况下成功申领了多张信用卡，主要是利用了信用卡申领过程中的管理漏洞。目前，一些银行为了拓展信用卡业务，给业务员下达了办理数量的指标，而业务员为了完成这一指标，不按银行相关规定，对办卡条件和要求大打折扣，从而增加了银行的风险。
为防止类似案件的再次发生，嘉定区检察院向发卡银行制发了《检察建议书》，建议银行在发卡审核、特约商户管理、交易监测等方面严格执行相关规定，如：在发卡环节应对申请人身份、资信状况严格审核，把好风险控制头道关口；应加大信用卡透支的监控力度，对一些不正常交易、一人多卡的行为采取措施予以有效动态监控，努力减少持卡人恶意透支现象的发生。嘉定区检察院还同时将这份《检察建议书》抄报给上级相关单位，建议进一步加强风险监管，维护好金融安全和金融管理秩序。
